不要跟不熟悉的人且沒有實(shí)際業(yè)務(wù)的外匯交易，小心進(jìn)入地下錢莊的公轉(zhuǎn)私套路。

我國有一項(xiàng)外匯管理規(guī)定：個人年度購匯額度為5萬美元。境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等個人外匯業(yè)務(wù)，5萬美元是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。有需求就有供給，地下錢莊應(yīng)運(yùn)而生。手續(xù)費(fèi)低、匯款時間快、匯款額上不封頂?shù)取皟?yōu)勢”使得地下錢莊相比較銀行更具有誘惑力，尤其是對一些資金來源可能存在問題的人來說。

不過，地下錢莊是違法的，否則就不用在“地下”了。本文就給大家介紹幾種地下錢莊的常見套路與手法。

第一種方法：對敲。在公安機(jī)關(guān)偵破的案件中，銀行流水和轉(zhuǎn)賬記錄是地下錢莊案件最重要的證據(jù)，除了少數(shù)是直接拿現(xiàn)金去地下錢莊兌換外幣現(xiàn)金外，絕大多數(shù)匯兌都是通過在銀行以不同人的名義開通賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款等操作。為了掩蓋資金來源，地下錢莊往往會使用多人身份證開戶，多的時候甚至達(dá)到好幾百個。這樣的手法從表面上看，境內(nèi)的人民幣留在境內(nèi)，境外的外幣也沒有入境，但實(shí)際交易已經(jīng)完成。這種“對敲型”地下錢莊，資金在境內(nèi)外實(shí)行單向循環(huán)，沒有發(fā)生物理流動，通常以對賬的形式來實(shí)現(xiàn)“兩地平衡”。對敲型手法主要用于將境內(nèi)的非法所得如走私、貪污等款項(xiàng)通過地下錢莊轉(zhuǎn)移至境外，以及在跨境貿(mào)易中通過地下錢莊逃匯。

第二種方法：以家庭為單位“里應(yīng)外合”。境內(nèi)外協(xié)同作案的手法常常是在境內(nèi)銀行開立數(shù)百個賬戶，然后通過境外的ATM機(jī)取出外匯。有些是以家庭為單位作案，包括夫妻二人聯(lián)手，有些是一家三口，還有以回報率為誘餌慫恿親朋好友一起干的。這種手法利用的是離岸人民幣和在岸人民幣的兌換價差，以及境內(nèi)很多銀行都提供境外取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)的服務(wù)。長期以來，離岸和在岸人民幣價差都在數(shù)十個點(diǎn)，比如，1離岸人民幣可以兌換1.1297港元，而1在岸人民幣只能兌換1.1288港元，兩者價差為8個點(diǎn)。同時，目前全國共有70余家銀行提供境外取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)的服務(wù)，只要在境外帶有銀聯(lián)標(biāo)志的ATM機(jī)即可取現(xiàn)，但不同銀行會規(guī)定每天第一筆或是每月前3筆/6筆免手續(xù)費(fèi)，境外取款的匯率按所在銀行提供的匯率換算。這樣一來，如果賬戶足夠多，取得錢也就足夠多，“差價”也就足夠多，靠親戚關(guān)系，又沒人揭發(fā)。這錢賺的酸爽。

第三種方法：設(shè)殼公司“公轉(zhuǎn)私”。地下錢莊還有一類業(yè)務(wù)叫做“公轉(zhuǎn)私”，此類地下錢莊屬于“支付結(jié)算型”，不法分子通過設(shè)立空殼公司，假造業(yè)務(wù)往來，再通過“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)，采取網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬等方式協(xié)助他人將對公賬戶非法轉(zhuǎn)到對私賬戶、套取現(xiàn)金等進(jìn)行非法支付結(jié)算。此類犯罪手法隱蔽、快速、交易量大，迎合了一些人非法轉(zhuǎn)移資金、非法套現(xiàn)等需要。他們會讓客人先將人民幣匯入其掌握的“殼公司”賬戶，然后再利用自己控制的賬戶將錢轉(zhuǎn)入個人賬戶。除了自己“接單”以外，還會有不能進(jìn)行公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)的“同行”介紹生意，通常這種情況下，客戶需要支付“同行”1‰左右的手續(xù)費(fèi)，其中，“同行”會留下0.3‰，并付給當(dāng)事人0.7‰。這種方法高級且隱蔽，想看明白，不容易。

第四種方法就是簡單粗暴的“黃?！保@也是最沒技術(shù)含量的方法。用現(xiàn)金直接進(jìn)行外幣兌換的地下錢莊，由于現(xiàn)金攜帶不便等原因，越來越不被犯罪分子所采用，但并非絕跡，而是在一些特殊行業(yè)中“隱秘”地存在著。此類非法買賣外匯的方法，金額相比前幾類較小，社會危害性較輕，有相對固定的交易時間和場所，因而公安機(jī)關(guān)也比較容易打擊，所以“大鱷”通常不會采用這種方法。但由于這種方法“簡單實(shí)用”，很多小額交易都是通過黃牛來完成的。

千萬別去和他們有什么資金往來， 現(xiàn)在全球都在啟動CRS

現(xiàn)在香港和大陸的銀行信息都已經(jīng)互聯(lián)了 不管是洗錢 偷稅漏稅這些非法盈利都開始會受到國家的更強(qiáng)力度監(jiān)管了！

現(xiàn)在的高端玩法都是注冊BVI 島國公司這些做了。 好多客戶都是每月幾千萬 上億地走

不要相信這些兌換美元的，小心攤上大事。國家對外匯有嚴(yán)格管制，特別是最近，弄不好攤上洗錢事兒就麻煩，本來自己的是白錢這么一搞變黑錢了。

不要換

這種風(fēng)險蠻大的

一定要合理使用離岸賬戶，最好不要幫人從離岸賬戶轉(zhuǎn)美元，更不能跟高價收美元的打交道。

經(jīng)常收到郵件，這些人真厲害，不知道他在哪知道我們郵箱的

別賣

你這邊有離岸美元存款嗎，我們銀行現(xiàn)在離岸美元存款價格很好，希望有機(jī)會合作！

什么高價收離岸賬戶美金的，不要信。